Solicitar préstamos a prestamistas o empresas de créditos

Como señalamos en artículos anterios sobre las restricciones al acceso del crédito bancario, muchas familias, personas o empresas se ben obligadas a recurrir a prestamistas para conseguir el nivel de liquidez nque necesitan para cubrir sus necesidades y cancelar sus pasivos financieros.

Aunque resulta ser un fuente de financiamiento de rápido acceso, los prestamista del sector privado no se encuentran regulados por la autoridad financiera de España, y además esta rapidez y facilidad de acceso es acompañada con tipos de interés mucho más altos que los ofrecidos por las entidades bancarias formales. En algunos casos, el costo financiero efectivo de estas operaciones crediticias llega a ser de 30% en términos anuales.

Finalmente, un problema que se ha registrado sistematicamente en los últimos meses, es que ante una situación de morosidad razonable, estos préstamistas ejecuten las garantías o avales sin tener muchos instrumentos legales para impedirlo.

Solicitar un préstamo con ASNEF

Si te encuentra en ASNEF, puedes solicitar un préstamo publicándolo en Weemba.

Sí, es posible publicar una solicitud de préstamo en Weemba estando en Asnef.

Puedes publicar tu solicitud de préstamo aunque en tu fichero ASNEF aparezca algún registro de historial crediticia de morosidad.

Siempre que te registres como solicitante de financiación a través de DNI electrónico o Certificado Digital, puedes solicitar que se adjunte a tu perfil dicho fichero. Si por el contrario, te registras con DNI tradicional o Tarjeta de Residencia, puedes también acudir a las oficinas de ASNEF para solicitar la información disponible a tu nombre y, después, adjuntarlo tú mismo en “tu perfil” como solicitante de financiación, en el apartado “adjuntar archivos”, dentro de “Información Complementaria Importante”.

Avales para Prestamos de Altae Banco

El Aval ALTAE es una operación de activo que se diferencia del resto de operaciones de crédito por el hecho de que no existe un desembolso por parte ALTAE Banco Privado, sino un compromiso formal ante el posible incumplimiento de pago por su parte.

Tipos de avales

ALTAE Banco le ofrece cuatro tipos de avales:

Aval Técnico: responde ante el posible incumplimiento de compromisos adquiridos por importaciones, concursos, subastas, ejecuciones de obras, etc.

Aval Económico-Comercial: garantiza el pago aplazado en compra-venta de todo tipo de bienes, fraccionamiento de pago, sumas entregadas anticipadamente, construcción de viviendas, obligaciones ante aduanas, Hacienda, tribunales y otros organismos públicos.

Aval Financiero: es un aval diseñado para las obligaciones financieras que usted o su empresa mantienen frente a terceros (letras financieras, pólizas de crédito o préstamo).

Preavales: son operaciones que expresan la disposición favorable de ALTAE Banco Privado a otorgar el aval definitivo en su día, sin constituir un compromiso en firme y sin ningún gasto para usted como avalado.

Por la prestación de este aval, ALTAE Banco Privado percibe una comisión periódica, que se calcula por anticipado al inicio de cada trimestre natural.

Préstamos personales de BIGBANK

Sencillo de solicitar y de libre disponibilidad. Puedes elegir irte de vacaciones, cambiar el coche, comprar los últimos productos de tecnología personal, entre otros.
A partir de la solicitud del préstamo personal, se compremete la respuesta en menos de 48 hs. De ser acaeptada la solicitud, y presentada la documentación correspondiente, el dinero se deposita en la cuenta del cliente en menos de 24 hs.
Se puede solictar hasta 10.000 euros con un plazo de hasta 5 años. Si no es cliente del banco, puede acceder y el dinero se depositrá en la cuenta del banco que el cliente indique. Para más información BIGBANK

Registros de Morosos: ASNEF, RAI y Experian

Los tres registros de morosos que más se utilizan en España son ASNEF, RAI y Experian. Cada uno de estos registros de la actividad crediticia de los españoles intenta reflejar el comportamiento de cada deudor del sistema financiero para la toma de decisiones acerca de otorgar algún tipo de financiación o no.

No tener una buena categoría de en estos registros, implica que al solicitar un préstamos en una entidad financiera no tengamos chance de aplicar, o en el caso de aplicar tendríamos que estar dispuestos a aceptar tipos de interés mucho más altas.

En el caso de necesitar obtener un préstamo, muchos españoles recurren a intermediarios financieros no bancarios o financieras pequeñas. Cuando solicitan un pedido a cualquiera de los tres registros mencionados, y este arroja como resultado morosidad en algunas transacciones bancarias, sabe que puede establecer tipos de interés altísimos ya que se constituyen en la única alternativa de financiamiento para el solicitante.

Para solicitar un préstamo de este tipo, siempre es recomendable contrastar previamente la profesionalidad y el prestigio del intermediario financiero. Entidades como FINANCIACREDITO otorgan las tranquilidad de saber que se está tratando con profesionales.

Renting Financiero

Qué es el Renting Financiero? Al igual que el renting tradicional, es un arrendamiento de largo plazo en cuya cuota se incluyen sólo los servicios de alquiler del bien y el seguro, sin otras prestaciones añadidas.

Cuáles son las ventajas del renting financiero, en principio tienen más flexibilidad que un crédito para financiar inversiones, ya que por defecto se financia el 100% de la inversión a realizar.

Por otro lado, esta flexibilidad se materializa en la disponibilidad de desestructurar los periodos de pagos que poseen los créditos tradicionales. En una operación de renting financiero, puedes pactar cuotas mensuales, cuotas trimestrales, cuotas semestrales o anuales. Además puedes preferir cuotas fijas o cuotas crecientes.

Anticipos de Nómina de Banco Santander

Si domicilia la nómina en “Cuenta con Nosotros” de Banco Santander, tiene muchos beneficios de reducción de comisiones, premios y otros beneficios. Pero, en la actualidad, un tema que no se puede ignorar a la hora de tomar la decisión de domiciliar la nómina es los productos como préstamos y créditos que vienen asociados a la misma.

En este caso, domiciliar la nómina en Banco Santander, reporta los siguientes beneficios de Anticipo de Nómina

Anticipo por importe máximo de 6.000 euros, calculado en base al doble de su nómina neta mensual, a pagar en 12 meses.
Sin comisión de apertura, sin intereses, y sin coste de cancelación durante los 3 primeros meses.
Amortización en 9 cuotas mensuales de capital más intereses, desde 118 euros al mes por cada 1.000 euros de préstamo.

Al domiciliar su nómina en Banco Santander no paga comisiones de servicios.

Préstamos ICO directo

Según un Informe realizado por el Instituto de Crédito Oficial (ICO), durante el año 2011, el organismo ha aprobado 10.031 préstamos para autónomos y pymes a través de ICOdirecto por un importe total de 416 millones de euros.

“El préstamo medio de ICOdirecto ha sido de 41.500 euros, 27.000 euros para los autónomos y 54.000 euros para pymes. Éstas 10.000 operaciones han contribuido al sostenimiento de más de 65.000 empleos.”

Cuales son las características de los préstanos ICO Directo

Destinatarios: empresas y autónomos.

Monto máximo del préstamo: 200.000 euros.

Una vez aprobadas las solicitudes el cliente puede formalizar el préstamo en cualquier sucursal de BBVA o Santander. El ICO adjudicó mediante licitación pública la comercialización de este nuevo producto a estas dos entidades para agilizar y dinamizar el sistema.

• Diferencias con los prestamos de capital privado

Préstamos Renta para financiar estudios universitarios

El préstamos renta de Banco Santander tiene como objetivo la financiación de los estudios de universitario como masters o doctorados. El monto máximo a otorgar es de 6.000 euros, en una disposición inicial, y además una renta mensual de hasta 800 euros al mes durante la duración del master, con un límite máximo de 21 mensualidades.

Características de los Préstamos Renta

Plazo mínimo 72 meses.
Plazo máximo 120 meses.

Dependiendo de la duración y el tipo de estudio a financiar puede tener una carencia y período de amortización:
2 años de carencia de capital y 4 años de amortización.
3 años de carencia de capital y 5 años de amortización.
4 años de carencia de capital y 6 años de amortización.
Período de Carencia mínima: 24 meses.
Período de Carencia máxima 48 meses .
Tipo de interés:Interés fijo cotizado por ICO quincenalmente para cada modalidad de plazo.
El Ministerio subvencionará parcialmente los préstamos concedidos con una ayudada por la cantidad que resulte de aplicar durante los años de carencia el tipo de interés fijo. Por tanto, el cliente no pagará intereses ni capital durante el período de carencia.

Renting del Banco Popular

El Banco Popular se encuentra ofreciendo una variada oferta de productos para renting. Los bienes que son sujetos de renting en España, se encuentran relacionados con los vehículos, equipos y maquinarias, o las nuevas tendencias del renting tecnológico.

A continuación les presentamos estas 3 opciones del Banco Popular.

Vehículos

Arrendamiento de vehículos a largo plazo por el que se paga una cuota mensual durante un plazo de tiempo determinado que da derecho al uso y disfrute del vehículo y a la utilización de unos servicios. Leer más

Renting Tecnológico

Los servicios que incluye “RT Popular”, el Renting Tecnológico Popular, serán gestionados por un gestor tecnológico externo contratado para esta labor. Leer más

Otros bienes

Arrendamiento de diferente maquinaria a largo plazo por el que se paga una cuota mensual durante un plazo de tiempo determinado que da derecho al uso y disfrute del producto y a la utilización de unos servicios.

Préstamo por reducción de jornada laboral

Los Préstamo por reducción jornada laboral tiene el objetivo de brindar a los solicitantes de estas líneas nuevas de préstamos un ingreso mensual similar por el período de duración de la reducción de la jornada laboral.

Es una forma compensar la caída en el ingreso transitorio hasta llegar al ingreso mensual promedio o el ingreso de nómina de cada solicitante.

Sa Nostra, ha puesto a disposición de sus clientes un préstamo de tipo personal que tiene como público objetivo las madres que van a tener un bebé o que necesitan solicitar una reducción de su jornada laboral.

En qué consiste este préstamo por reducción de jornada laboral:

El cliente elige la renta mensual y el tiempo.
El importe prestado se devuelve una vez que culmine el plazo de la renta.
El importe máximo a solicitar será de 45.000 euros.
El tipo de interés es fijo durante los 8 primeros años y variable el resto.
Plazo máximo de rentas mensuales 8 años.
Plazo máximo de pago de cuotas, 8 años.

Nuevo test de stress para cajas españolas

Una buena nueva no es habitual para las cajas españolas en los últimos meses. Sin embargo, y ante un nuevo test de stress algunas cajas han mostrado su evolución respecto de su solvencia.

Kutxa ha resultado la caja española más solvente en la actualidad, seguida por BBK y Caja Vital siguen en ese orden un resultado muy positivo.

A los resultados de las pruebas de resistencia se han sometido 91 entidades financieras de la UE, de las que 25 corresponden al Estado español.

La Kutxa ha logrado un ratio ‘Tier 1′ (capital de máxima calidad) del 13,2% en diciembre de 2010, mientras que en el escenario más adverso que han contemplado las pruebas de resistencia se le adjudica un 10,1% en diciembre de 2012, con lo que dobla el umbral necesario para superar los test, establecido en el 5%.

Refinanciación de prestamos

Tarjeta Flexible de Bankinter

El producto de Bankinter: Tarjeta Flexible es una muy buena opción para financiar compras de bienes durables. Es, basicamente, una tarjeta mastercard platinium en la que no se abona cuota anual.
El limite de compra con la tarjeta flexible de Bankinter es de 10.000 euros mensuales y se puede retirar como máximo 600 euros por cajero respectivamente.
Como beneficio adicional, la tarjeta Flexible le permitirá conseguir una bonificación del 2% del valor de cada compra con forma de pago aplazado, en cualquier establecimiento.
Tenga en cuenta que esta tarjeta será gratuita si tiene modalidad de pago aplazado como mínimo un mes al año, ya que de lo contrario tendrá que soportar una cuota anual de 30 euros.

Préstamos para Jóvenes Universitarios de CajaCanarias

CajaCanarias esta ofreciendo una linea de prestamos a jóvenes universitarios que financiación exclusivamente a estudiantes universitarios que dispongan de una conexión a internet y que necesiten comprar una computadora.

Es un producto de crédito especializado estudiantes universitarios que residen en territorio español y que tengan entre  18 y 35 años matriculados en universidades españolas.

El Préstamos Jóvenes Universitarios puede solicitarse por un importe de hasta 3.000 euros, y posee un plazo de amortización de la deuda de hasta 5 años sin carencia.

En cuanto al tipo de interés se va a aplicar en el préstamo, el mismo es fijo, equivalente al Euribor 12 meses vigentes en la fecha de solicitud del préstamo.

Transparencia en cajeros automaticos

De acuerdo a las últimas disposiciones del Ministerio de Economía, las redes de cajeros automáticos en España deben brindar información clara acerca de las comisiones que cobran a cada uno de sus clientes así como deberán ostentar en un lugar visible un número telefónico para hacer aclaraciones en caso de incidencias.

Esta nueva normativa obliga a que los cajeros automáticos detallen “mediante un mensaje claro, perfectamente perceptible y gratuito” la comisión a aplicar en cualquier operación, antes de que se realice una extracción de dinero. Además, darán  al cliente la opción de cancelar la operación sin costo.

En ese tenor, las comisiones sólo se aplicarán “por servicios solicitados en firme o aceptados expresamente” por el cliente y siempre en el caso de que “respondan a servicios efectivamente prestados o gastos habidos”.

Bancos demandados por clausula suelo

De acuerdo a un artículo publicado en El Economista, más de 100 bancos españoles han sido demandados por la aplicación de la clausula suelo a la hora de otorgar sus hipotecas.

Cuando se tiene en cuenta lademanda colectiva iniciada por la Asociación de usuarios de bancos, cajas y seguros (Adicae) ya se han demandado a más de 100 entidades financieras en España que son acusadas por el colectivo de aplicar cláusulas suelo abusivas.

La asociación ya ha recibido la aceptación a su petición ante el Juzgado de lo Mercantil N° 11 de Madrid para incluir una segundo grupo de 56 bancos n el marco de la demanda colectiva.

La demanda, presentada en febrero pasado, originalmente incluía a 45 bancos. 15.598 particulares afectados por las cláusulas suelo adhieren a la demanda.

Las cláusulas suelo impiden que los clientes con hipotecas se benefician de las bajadas del Euribor, que significarían un notable adelgazamiento del interés que pagan por sus créditos.

Créditos para emprendedores en España

Sabemos por experiencias propias y ajenas que conseguir créditos y financiamiento para un proyecto de un emprendedor es una tarea que en estos tiempos resulta casi imposible de conseguir.

El financiamiento para emprendedores en España, se ha restringido más aún en estos tiempos de altos niveles de endeudamiento y tipos de interpes crecientes. El sistema bancario bancario español, premia a las empresas con historia crediticia, con garantías de calidad y buenos avales personales. En este marco es que nos pareció interesante clasificar las principales líneas de créditos prara emprendedores vigentes en bancos y cajas de España:

Cajastur Emprendedores:

Monto: hasta 30.000 €
Interés: Euribor 6 meses + 2,95%
Plazo Máximo: 60 meses
Comisión de Apertura: 1%, máximo 150 €

Prestamo Eurecan Innova de Caja Navarra:

Monto: hasta 200.000 €
Interés: Euribor + 1,50%.
Plazo Máximo: 120 meses
Comisión de Apertura: -

Tu Credito Empresa de Caja Granada:

Monto: hasta 30.000 €
Interés: Euribor + 2%.
Plazo Máximo: 120 meses
Comisión de Apertura: 1,50%

Crédito 1ra. Empresa Bancaja:

Monto: el que necesite
Interés: Euribor 1 año + 3%
Plazo Máximo: 84 meses
Comisión de Apertura: 1,75% mínimo de 75€

Prestamo Emprendedores de Caja Mediterraneo:

Monto: 30.000 euros
Interés: IRPH + 3,50%
Plazo Máximo: 96 meses
Comisión de Apertura: 1,50%

Microcreditos Solidarios de Bancaja:

Monto: 15.000 euros
Interés: 4,75%
Plazo Máximo: 60 meses
Comisión de Apertura: 0%

Supercredito Establecimiento Profesional de Santander:

Monto: hasta 60.000 €
Interés: 1er. año fijo 9,95% TIN, luego Euribor + 5,95%
Plazo Máximo: 96 meses
Comisión de Apertura: 3%

Prestamo Establecimiento Laboral de Ibercaja:

Monto: 30.000 €
Interés: Euribor 1 año + 7,75% TIN
Plazo Máximo: 72 meses
Comisión de Apertura: 1,50%

Una opción a valorar es la de solicitar un credito de capital privado

Tarjeta de prepago Mastercard de Banesto

Banesto ha incorporado en su línea de tarjetas la tarjeta de prepago Mastercard.

Con este tipo de trajetas se pueden realizar compras en cualquier comercio con terminal punto de venta (TPV), asi como extracciones en cajeros automáticos, mientras que la recargas a la tarjeta se puede realizar mediante los siguientes métodos:

Cajeros Automáticos Telebanco 4B, con tarjeta de crédito o débito de cualquier entidad.
Banesto Online.
Banca telefónica a través del 902 30 70 30.
Oficina Banesto

Como beneficio adicional, la  contratación de una tarjeta de prepago recibrirá un kit con la nueva camiseta y bufanda con la estrella de Campeones del Mundo cuando realice la primera recarga de la tarjeta.

Recuerde que con las tarjetas prepago podrá decidir qué saldo quiere tener disponible en su tarjeta y podrá ir recargándola cada vez que lo necesite.

Por último le informamos que la emisión de la tarjeta prepago posee una comisión por primera expedición de 20 euros, siendo el mismo costo el de renovación anual. Asimismo se cobrarán las siguientes comisiones:

Por Carga: 1,50 euros
Por Descarga: 4% con un mínimo de 3,00 euros.

Tarjeta Visa Classic de Inversis Banco

La Tarjeta Visa Classic de Inversis Banco es una de las mejores tarjetas de credito que podemos encontrar en el mercado, ya que cobra un interes bastante bajo por pago aplazado.

Se trata de una tarjeta gratuita el primer año para el primer titular, siendo el costo para el resto de los años de 15 euros. Asimismo, el costo de la cuota de la tarjeta adicional será de 7,50 €, tanto para el primer año como para los restantes.

Esta tarjeta le permite liquidar todos sus pagos mensualmente y sin ningún coste para usted, o aplazarlos de la manera que más le convenga, con lo que podrá elegir entre las siguientes opciones:

Pagar todos los cargos a final de mes sin ningún coste.
Afrontar poco a poco los pagos acumulados amortizando todos los meses una cantidad fija o un porcentaje del crédito a un tipo de interés del  5,84% nominal (6% TAE).

Asimismo, tendrá la posibilidad de modificar el sistema de pago cuando usted lo desee a través de teléfono o Internet.

La Tarjeta Visa Calssic le permitira comprar en más de 20 millones de establecimientos asociados a Visa en todo el mundo, asi como disponer de dinero cuando quiera y donde quiera.

Entre las ventajas que posee la Tarjeta Visa Classic de Inversis Banco se encuentran:

Disposición de dinero en efectivo en más de 700.000 cajeros nacionales e internacionales, TPV y oficinas.
Emitir tarjetas adicionales para beneficiarios que no figuren en el contrato de la cuenta.
Activación y anulación rápida y sencilla de las tarjetas por teléfono, en oficinas o a través de Internet en www.inversis.com
Importantes seguros asociados al uso de la tarjeta, accidentes en viajes: 120.202,42 €, accidentes del titular: 6.010,12 €.
Asistencia telefónica 24 horas en España y en el extranjero en Inversis y 4B.
Extracto mensual detallado y consulta de saldo disponible desglosado para cada tarjeta y cambio de número secreto (PIN) a través de la red 4B.
Podrá disponer de un límite de crédito mensual de hasta 6.000 €.
Disposición diaria de efectivo en cajeros nacionales: 300 €, en cajeros internacionales: 600 €.

En cuanto al resto de las comisiones:

Comisión en cajeros red 4B: 3 % (mínimo 2 €).
Comisión en cajeros de otra red: 4 % (mínimo 2,50 €)

La liquidación de la tarjeta podrá realizarse de la siguiente forma:

Pago fin de mes.
Pago aplazado en cantidades fijas o un tanto por ciento de la deuda.
Para el pago aplazado: la cuota fija no podrá ser inferior al 10% del límite mensual de la tarjeta, y los porcentajes podrán ser del 10%, 20%, …. 100%.

Eso si, tenga en cuenta que para la concesión de la tarjeta de crédito Visa Classic deberá tener una posición en Inversis Banco superior a 1.800 €.

Cambiar de Banco o Caja

Una cosa es cierta, a los españoles nos cuesta tomar la desición de cambiar de Banco o Caja por diferentes razones. En principio, resulta claro que no todos tenemos en claro los pasos a seguir.

Un factor clave para tomar la desición es saber que costos asociados a nuestros productos bancarios estamos afrontando en la entidad con la que trabajamos. Muchos de nosotros no conocemos estos, por lo que tampoco podemos analizar objetivamente si nos resulta conveniente cambiar de entidad bancaria.

Para quellos que no se encuentren conforme con la calidad de los servicios y hayan analizado objetivamente los costos y beneficios de pasar los productos financieros a otra entidad estos deberían ser los pasos a seguir para hacer la desición efectiva:

1. Abrir una cuenta en la entidad que creemos más conveniente:

Este es el primer paso obligatorio para poder realizar un cambio de banco o caja de nuestras operaciones financieras cotidianas. Hay presentarse personalmente en la sucursal de la entidad elegida con el DNI y solicitar la creación de una cuenta bancaria. Si lo desean es posible comenzar el trámite por internet, completando los formularios correspondientes, y luego presentarse en la sucursal o enviar  por correo la documentación requerida.

2. Cambiar la domiciliación de la nómina entre otros

Es indispensable trasladar o cambiar la nómina de la entidad que desea dejar hacia la entidad que ha creado la cuenta. Este paso, que muchos creemos como un proceso complicado no lo es.

Para empezar el traspaso se debe acudir al departamento correspondiente de la empresa en la trabajamos y solicitar el cambio domiciliación de la nómina hacia el nuevo banco. Conviene recordar que, en general, las nóminas se preparan con unos 20 días de antelación, por lo que no se debe cerrar la cuenta antes de haber recibido el dinero en el nuevo banco.

No menos importantes es solicitar el traspaso de otros recibos importantes como los seguros del coche, impuestos y demás servicios y cargos afectados a nuestra cuenta bancaria anterior.

3. Dar de baja las Tarjetas de Crédito asociadas a nuestra cuenta bancaria

En el caso de la baja en la tarjeta de crédito, es importante cancelar los saldo deudores o intentar arreglar los pagos residuales en la nueva cuenta bancaria.

4. Transferir el dinero a la cuenta nueva

Este paso no requiere de mayores inconvenientes. Existen diversas formas de transferir nuestro saldo positivo de una cuenta bancaria hacia otra. La elección debe realizarce de acuerdo a las preferencias de casa cliente y los costos financieros asociados a cada alternativa.

Efectivo.
Cheque.
Transferencia.
Orden de transferencia de pagos.

5. Cierre de la cuenta bancaria

Es importante corrobar que no queden pagos residuales de meses anteriores, ya que estos pueden devengar intereses y perjudicar nuestro historial crediticio si no lo resolvemos en el momento de cerrar nuestra cuenta bancaria.